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關(guān)于開展信用評級工作的實施意見

發(fā)布時間:2012-01-14 瀏覽次數(shù):9730

為進一步推進社會信用體系建設(shè),優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,加快   金融服務(wù)創(chuàng)新,改善中小企業(yè)融資環(huán)境,促進經(jīng)濟持續(xù)協(xié)調(diào)健康發(fā)展。根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于社會信用體系建設(shè)的若干意見》和中國人民銀行《信用評級管理指導意見》,制定本實施意見:

一、信用評級的組織機構(gòu)和指導原則

成立以市政府分管市長為組長、分管秘書長和市人行行長為副組長的信用評級工作領(lǐng)導小組,負責領(lǐng)導組織、協(xié)調(diào)、管理全市信用評級工作。領(lǐng)導小組成員有市發(fā)改委(金融辦)、經(jīng)信委、財政局、工商局、國稅局、地稅局等相關(guān)部門及銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)、擔保業(yè)協(xié)會、小貸公司、典當業(yè)協(xié)會組成。領(lǐng)導小組辦公室設(shè)在市人行,由市人行征信管理部門負責日常工作(名單見附件)。

以加快中小企業(yè)信用體系建設(shè)為目標,以信貸征信體系建設(shè)為重點,信用評級工作本著“行政推動、市場運作、授信掛鉤、雙軌運行”的指導原則,結(jié)合地方經(jīng)濟社會發(fā)展實際開展工作。

行政推動:信用評級工作領(lǐng)導小組辦公室牽頭制定有關(guān)管理辦法,各成員單位從“信用蕪湖”建設(shè)的大局出發(fā),推動借款企業(yè)和非銀外融資機構(gòu)類金融機構(gòu)參與評級。非銀外融資和包括汔車金融公司、金融租置公司等;類金融機構(gòu)包括融資性擔保機構(gòu)、小額貸款公司、典當行等機構(gòu)。

市場運作:各成員單位和被評級對象共同選擇評級機構(gòu),通過市場化原則和手段,分層次、分階段、分年度確定評級機構(gòu)的準入和退出。

授信掛鉤:評級結(jié)果與各成員單位相關(guān)業(yè)務(wù)掛鉤,在市場準入、授信規(guī)模、信用倍數(shù)放大、金融服務(wù)等方面給予優(yōu)惠。

雙軌運行:各銀行業(yè)金融機構(gòu)在內(nèi)部評級的基礎(chǔ)上,充分參考信用評級結(jié)果,實行雙軌運行。

信用評級工作目標:通過大力開展信用評級工作,積極培育和扶持信用服務(wù)業(yè)發(fā)展,提升企業(yè)信用評價、信用調(diào)查和咨詢等中介服務(wù)水平;進一步發(fā)揮信用示范效應,引導和促進銀企、銀保合作,著力緩解中小企業(yè)融資難;進一步加大類金融機構(gòu)監(jiān)管力度,整頓和規(guī)范金融秩序,營造良好的經(jīng)濟金融發(fā)展環(huán)境。

二、信用評級的市場準入和運作程序

根據(jù)中國人民銀行等國家部委出臺的《信用評級管理指導意見》、《銀行間債券市場信用評級管理辦法》、《擔保機構(gòu)信用評級管理辦法》等規(guī)定,領(lǐng)導小組選取或推薦資質(zhì)較好的資信評級機構(gòu),由被評級對象選擇確定評級機構(gòu)開展信用評級工作。具體程序如下:

一是信用評級機構(gòu)應先向領(lǐng)導小組辦公室提交相關(guān)資料,通過資格審核后方可獲準進入市場,與被評級對象進行簽約。

二是信用評級機構(gòu)按規(guī)范的操作程序,在規(guī)定時間內(nèi)完成被評級對象的評級工作,并將評級結(jié)果書面報告領(lǐng)導小組辦公室。

三是根據(jù)被評級對象意愿,領(lǐng)導小組辦公室在一定載體上公告評級結(jié)果。領(lǐng)導小組各成員單位根據(jù)評級結(jié)果,在權(quán)責范圍內(nèi)給予被評級對象相應待遇。

四是評級費用在物價管理部門核準的范圍內(nèi),由評級雙方商定,并報領(lǐng)導小組辦公室備案。對連續(xù)評級的評級對象,評級機構(gòu)要予以適當優(yōu)惠。

三、信用評級的對象范圍

信用評級對象的選擇,應突出地方經(jīng)濟發(fā)展的方向,突出產(chǎn)業(yè)升級和結(jié)構(gòu)調(diào)整的特色,同時兼顧國家政策調(diào)控的要求,滿足商業(yè)銀行防范風險的需要。

一是對國家宏觀調(diào)控中產(chǎn)能過剩存在潛在風險的重點行業(yè)、尋求中小企業(yè)專項融資的重點企業(yè);

二是在多家金融機構(gòu)有授信,或新增借款額度較大的重點客戶;

三是以服務(wù)中小企業(yè)融資為對象的類金融機構(gòu),包括融資性擔保機構(gòu)、小額貸款公司、典當行等;

四是申請融資、融券業(yè)務(wù)、商業(yè)承兌匯票再貼現(xiàn)、擬發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)業(yè)務(wù)的企業(yè);

五是長期未參加工商、稅務(wù)、組織機構(gòu)代碼及人行基本賬戶、貸款卡等業(yè)務(wù)年審(檢),信息不透明的企業(yè)。

四、評級標準及評定方法

評級機構(gòu)應堅持獨立、公正、客觀、科學的原則設(shè)定評級方法體系,執(zhí)行中國人民銀行《信用評級管理指導意見》規(guī)定的評級程序和評級要素、標識及含義,采用宏觀與微觀、動態(tài)與靜態(tài)、定量與定性相結(jié)合的科學分析方法評定各評級對象的信用等級。

五、信用評級的監(jiān)管機制

蕪湖市信用評級工作領(lǐng)導小組將制定完善《借款企業(yè)和類金融機構(gòu)信用評級管理辦法》、《評級機構(gòu)工作質(zhì)量考核管理辦法》等,并組織評級機構(gòu)擬定《蕪湖市信用評級機構(gòu)章程》、《行業(yè)自律公約》等自律規(guī)范文件,從制度上確保我市信用評級工作順利開展。市信用評級工作領(lǐng)導小組成員單位共同監(jiān)督評級工作質(zhì)量,維護評級市場秩序,改善融資環(huán)境,推進“信用蕪湖”建設(shè)。

六、信用評級的結(jié)果運用

信用評級工作是推進中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè)的重要內(nèi)容,蕪湖市各銀行分支機構(gòu)要積極加大信用評級結(jié)果應用力度,將信用評級結(jié)果作為授信參考的必要條件,結(jié)合具體的信貸政策和結(jié)算制度,從融資方式、結(jié)算服務(wù)等方面對是否積極參加信用評級以及評級結(jié)果不同的企業(yè)予以區(qū)別對待。特別是對信用評級結(jié)果較好的中小企業(yè),要將其信用評級結(jié)果作為申請貸款的附加材料提交上級機構(gòu),為企業(yè)獲得較高授信額度和金融服務(wù)創(chuàng)造條件,在貸款程序、利率優(yōu)惠、授信規(guī)模、擔保倍數(shù)等方面給予優(yōu)惠。

市人行、各縣支行要逐步在信貸市場、征信系統(tǒng)接入、類金融機構(gòu)成立審核方面參考、應用信用評級結(jié)果,并根據(jù)信用評級結(jié)果,在基本賬戶開立、現(xiàn)金管理、貸款卡發(fā)放及年審、外匯管理、貨幣市場融資等方面給予相應的優(yōu)惠政策。

市發(fā)改委(金融辦)、經(jīng)信委、財政局要參考企業(yè)的信用評級結(jié)果,給予推薦發(fā)行企業(yè)債券、推薦信用企業(yè)、發(fā)放創(chuàng)業(yè)基金、貼息政策等方面的優(yōu)惠;工商、稅務(wù)部門在評定守信用企業(yè)、核定納稅人等級時參考信用評級結(jié)果。

蕪湖市信用評級工作領(lǐng)導小組辦公室組織有關(guān)評級機構(gòu),對較高信用等級的企業(yè),在自愿的基礎(chǔ)上,舉辦發(fā)布會,通過新聞媒體公告評級結(jié)果。

 

附件:蕪湖市信用評級工作領(lǐng)導小組成員名單

 

附件

蕪湖市信用評級工作領(lǐng)導小組成員名單

 

組  長:劉振華    (副市長)

副組長:陳奎典    (市政府副秘書長)

汪  俊    (市人行行長)

成  員:張小軍    (市人行副行長)

管志鵬    (市發(fā)改委、金融辦副主任)

程世明    (市經(jīng)信委副主任)

童宗新    (市財政局副局長)

丁  濤    (市工商局副局長)

周  政    (市國稅局副局長)

李昌平    (市地稅局副局長)

孫文雋    (市銀監(jiān)局副局長)

汪根水    (中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行蕪湖分行行長)

孔曉銘    (中國工商銀行蕪湖分行行長)

宋志明    (中國農(nóng)業(yè)銀行蕪湖分行行長)

曹運文    (中國銀行蕪湖分行行長)

洪  峰    (中國建設(shè)銀行蕪湖分行行長)

吳必顯    (交通銀行蕪湖分行行長)

曾少清    (上海浦東發(fā)展銀行蕪湖分行行長)

杜云飛    (中信銀行蕪湖分行行長)

徐  斌    (招商銀行蕪湖分行行長)

張榮軍    (光大銀行蕪湖分行行長)

楊  健    (興業(yè)蕪湖分行行長)

吳  耘    (徽商銀行蕪湖分行行長)

呂錫兵    (中國郵政儲蓄銀行蕪湖分行行長)

潘  耀    (蕪湖揚子農(nóng)村商業(yè)銀行董事長)

胡  凱    (市信用與擔保協(xié)會會長)

黃  晨    (市小額貸款行業(yè)協(xié)會會長)

領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室,張小軍兼任辦公室主任,市人行調(diào)查科統(tǒng)計科長曹義鋒任辦公室副主任。